Laskujen myynnin ja factoring-rahoituksen perusidea on sama: molemmissa tavoitteena on myyntilaskusaatavien kotiuttaminen mahdollisimman nopeasti yrityksesi käyttöön.
Olennaisimmat erot piilevät siinä, kuka kantaa luottoriskin ja kuinka suuri osa laskun loppusummasta maksetaan yrityksellesi heti.
Factoring-rahoituksessa panttaat laskusaatavasi luoton vakuudeksi
Factoring-rahoituksessa rahoitusyhtiö tai pankki tarjoaa yrityksellesi luottoa, jonka vakuutena laskujesi saatavat ovat. Factoringia hyödyntäessäsi yleensä noin 80 prosenttia saatavasta maksetaan yrityksellesi heti.
Loppuosuuden saat, kun asiakkaasi on maksanut laskun rahoitusyhtiölle. Mahdolliset luottotappiot jäävät yrityksesi kontolle, jos asiakas ei syystä tai toisesta maksakaan laskua.
Monesti factoring-palveluissa rahoittajan kautta lähetetään kaikki yrityksen myyntilaskut. Poikkeuksia toki löytyy. Esimerkiksi Kassaturva-palvelussa voit vapaasti valita, kenen yritysasiakkaasi laskut haluat rahoittaa ja milloin.
”Joustavan rahoituksen puute on haaste monelle suomalaiselle pienemmälle ja keskisuurelle yhtiölle, vaikka yritys olisikin hoitanut talousasiansa moitteettomasti. Usein yrityksen rahoituksen saamisen esteeksi muodostuu vakuuksien puute”, kertoo PURO Financen riskijohtaja Tuomas Helle.
Factoring-rahoitukseen pääset kiinni tekemällä sopimuksen, jossa määritellään rahoitusyhtiölle tai pankille siirtyvät myyntilaskut. Laskut lähetät asiakkaillesi rahoittajan kautta.
Factoring-sopimukseen sisällytetään yleensä maksumuistutusten lähettämisen sekä perinnän kaltaisia lisäpalveluita. Tarvittaessa rahoittajataho voi vastata myyntisaatavien koko elinkaaresta.
Laskujen myynti on factoring-rahoitusta joustavampaa mutta kalliimpaa
Laskujen myynnissä sen sijaan on enemmän kyse kertaluontoisesta rahoituksesta. Laskuja myydessäsi saat yleensä rahat heti kokonaisuudessaan yrityksesi tilille rahoittajan palkkiolla miinustettuna.
Luottoriski siirtyy pääsääntöisesti laskun ostajalle eli rahoitusyhtiölle. Kun rahat ovat yrityksesi tilillä, et ole enää vastuussa saatavasta. Luottoriskin siirtäminen kuitenkin nostaa palvelun hintaa factoringiin verrattuna.
Yksittäisen laskun myyntiä harkitessasi voit yleensä ladata laskun valitsemasi rahoitusyhtiön verkkopalveluun ja pyytää siitä tarjouksen. Rahoitusyhtiö tarkistaa laskun kiistämättömyyden ja päättää sen jälkeen laskun ostamisesta.
Yhteistä laskujen myymiselle ja factoring-rahoitukselle on se, että laskujen on oltava erääntymättömiä ja riidattomia. Molemmissa rahoitusvaihtoehdoissa on myös yleensä kyse yritysten välisten laskujen rahoittamisesta. Joillakin palveluilla myös kuluttajalaskujen rahoitus on kuitenkin mahdollista.
Varsin monet laskutusohjelmia tarjoavat yritykset tekevät yhteistyötä rahoituspalvelujen kanssa. Tämä tarkoittaa, että laskujen myynti tai factoring-sopimuksen solmiminen onnistuu tarvittaessa helposti myös niiden kautta.
Esimerkiksi Isolta tuottaa Kassaturva-palvelunsa yhdessä kotimaisen Puro Finance Oy:n kanssa.